Lista de Verificação para Financiar uma Conta de Trading: 7 Coisas a Verificar Antes de Depositar

O que deve verificar antes de financiar uma conta de trading?

Resposta rápida: Antes de financiar uma conta de trading, verifique a sua identidade, confira a moeda da conta, compare as taxas de depósito e os tempos de processamento, certifique-se de que o método de pagamento cumpre os seus requisitos, compreenda como funcionam os levantamentos e decida quanto dinheiro pretende realmente depositar.

O Que Significa Financiar uma Conta de Trading?

Financiar uma conta de trading significa transferir o seu próprio dinheiro para uma corretora de confiança, para que uma parte ou a totalidade possa ser utilizada numa negociação real.

Isto não deve ser confundido com uma conta de trading financiada oferecida por uma empresa de trading proprietário. Nesse modelo, o trader normalmente conclui uma avaliação antes de lhe ser concedido acesso a capital, de acordo com as regras da empresa.

Numa conta normal de corretora de retalho, o trader deposita fundos pessoais e decide quanto capital alocar ao trading.

Dependendo da estrutura da corretora, o dinheiro pode primeiro chegar a uma carteira do cliente ou à Área Pessoal antes de ser transferido para a conta de trading propriamente dita.

Vários termos são importantes:

Depósito mínimo é o valor mais baixo exigido para uma determinada conta ou método de financiamento. Não indica quanto deve arriscar.

Moeda da conta é a moeda em que são registados o saldo, o capital próprio e a margem da conta de trading.

Método de pagamento é o cartão bancário, a transferência bancária, o serviço de pagamento eletrónico, a transferência de criptomoeda ou outro canal utilizado para enviar dinheiro.

Quais São as 7 Coisas a Verificar Antes de Depositar?

1. A Sua Conta de Trading Está Verificada?

A verificação da conta é uma das primeiras coisas a verificar antes de transferir dinheiro.

As corretoras utilizam habitualmente procedimentos de Conheça o Seu Cliente (KYC) para confirmar a identidade de um cliente. Isto pode envolver a confirmação de dados de contacto e a apresentação de documentos como passaporte, cartão de identidade, carta de condução ou comprovativo de morada.

A verificação é particularmente importante porque depositar dinheiro e levantar dinheiro nem sempre estão sujeitos exatamente às mesmas verificações.

Uma corretora pode permitir algumas funções da conta antes de o processo de verificação estar totalmente concluído, mas exigir documentação adicional antes de processar um levantamento.

Concluir a verificação exigida antes de depositar pode, assim, reduzir a probabilidade de descobrir um problema documental por resolver apenas quando mais tarde quiser levantar fundos.

Os dados pessoais utilizados na conta de trading também devem ser exatos. Os nomes e outras informações de identificação devem corresponder aos documentos e às contas de pagamento que serão utilizados.

2. Está a Financiar a Conta de Trading Correta?

Uma corretora pode oferecer vários tipos de contas reais, que podem diferir consideravelmente.

Antes de depositar, confirme:

1. o depósito mínimo;
2. a estrutura de spreads e comissões;
3. os instrumentos disponíveis;
4. a plataforma de trading;
5. as condições de alavancagem e margem;
6. o tamanho mínimo de negociação;
7. a moeda da conta.

O depósito mínimo merece atenção especial.

Um depósito mínimo é simplesmente o valor exigido para cumprir uma condição da conta. Não é uma estimativa de quanto dinheiro é adequado para a sua estratégia, nem um nível de risco recomendado.

Por exemplo, duas contas podem ter depósitos mínimos diferentes porque uma utiliza um modelo de preços padrão baseado em spread, enquanto a outra utiliza spreads mais reduzidos combinados com comissão.

A conta adequada deve, portanto, ser escolhida antes de decidir quanto dinheiro transferir.

3. A Moeda do Depósito Corresponde à Moeda da Conta?

A moeda do depósito e a moeda da conta de trading não são necessariamente a mesma coisa.

Suponhamos que uma conta de trading está denominada em dólares americanos, mas o trader paga a partir de uma conta denominada em euros. Nalgum ponto da transação, o EUR tem de ser convertido em USD.

Essa conversão pode ser realizada por um banco, uma rede de cartões, um serviço de pagamento ou outro fornecedor. A taxa de câmbio aplicável e qualquer encargo de conversão podem, assim, afetar o valor que acaba por chegar à conta.

Antes de confirmar um pagamento, verifique:

1. a moeda aceite pelo método de financiamento;
2. a moeda da conta de trading;
3. quem realiza qualquer conversão necessária;
4. se pode aplicar-se uma taxa de conversão ou uma margem sobre a taxa de câmbio.

Isto torna-se especialmente importante quando o depósito pretendido está próximo do mínimo exigido para a conta.

Um trader que pretenda creditar exatamente o valor mínimo pode, potencialmente, acabar por ficar abaixo desse valor se forem deduzidos custos de conversão ou de pagamento antes de os fundos chegarem.

4. Que Taxas, Limites e Tempos de Processamento se Aplicam ao Método de Depósito?

Não avalie um método de pagamento apenas pela sua disponibilidade.

Verifique quatro variáveis:

Taxas. A corretora, o processador de pagamentos, o banco ou a rede blockchain podem cobrar custos relacionados com a transação.

Valores mínimo e máximo. Um método de pagamento pode ter os seus próprios limites de transação, distintos do mínimo exigido pela conta de trading.

Tempo de processamento. Alguns métodos podem ser creditados rapidamente, enquanto as transferências bancárias ou outros métodos podem exigir tempo de processamento adicional.

Disponibilidade. As opções de financiamento podem variar consoante o país e a moeda.

Os depósitos em criptomoeda exigem uma verificação adicional: a rede blockchain e os dados da transferência.

Se uma corretora fornecer um endereço de carteira, uma rede e parâmetros de transação específicos, utilize exatamente esses dados. Enviar um criptoativo através da rede errada ou para dados de transferência incorretos pode tornar o pagamento difícil ou impossível de recuperar.

O método de financiamento correto não é sempre, portanto, simplesmente o mais rápido. É o método cuja moeda, custo, limites e regras de levantamento posteriores se adequam aos requisitos do trader.

5. O Método de Pagamento Pertence-lhe?

Muitas empresas financeiras restringem ou proíbem pagamentos de terceiros.

Um pagamento de terceiros ocorre quando a pessoa que envia o dinheiro é diferente da pessoa titular da conta de trading.

Os exemplos podem incluir a utilização de:

1. conta bancária de outra pessoa;
2. cartão de pagamento de um amigo;
3. conta de pagamento eletrónico de um familiar;
4. conta de pagamento registada em nome de outra pessoa.

Estas restrições fazem parte dos procedimentos de prevenção de crimes financeiros e de verificação de transações.

As condições atuais para clientes da NordFX, por exemplo, exigem que o remetente e o destinatário dos fundos sejam a mesma pessoa que o cliente.

Antes de depositar, verifique as regras exatas de titularidade da corretora, em vez de presumir que qualquer cartão, carteira ou conta bancária válidos podem ser utilizados.

Isto é particularmente importante se prevê levantar fundos mais tarde através do mesmo canal de pagamento.

6. Como Irá Levantar o Dinheiro Mais Tarde?

Uma das regras mais úteis ao financiar uma conta é simples:

Verifique o procedimento de levantamento antes de efetuar o depósito.

Um método de pagamento conveniente para depositar pode originar um processo diferente quando os fundos são levantados.

Dependendo da corretora e do sistema de pagamento, os levantamentos podem ter de:

1. ser devolvidos através do método de pagamento original;
2. ser devolvidos a uma conta bancária em nome do cliente;
3. ser divididos entre vários métodos, caso vários métodos tenham financiado a conta;
4. passar por verificação adicional;
5. utilizar outra via permitida, caso o método de pagamento original não possa receber levantamentos.

Isto significa que as decisões de depósito e de levantamento não devem ser consideradas separadamente.

Se financiar uma conta através de várias moedas ou métodos de pagamento, registe quanto entrou através de cada um. Isto pode ser relevante mais tarde, caso as regras de levantamento exijam que os fundos sejam devolvidos proporcionalmente.

Um depósito rápido também não implica automaticamente um levantamento igualmente rápido. O fornecedor de pagamentos, o sistema bancário e as verificações de conformidade envolvidos podem ser diferentes.

7. Que Parte do Depósito Deve Realmente Ser Utilizada para Trading?

A última verificação não é simplesmente quanto posso depositar?

É quanto capital pretendo expor ao risco de trading?

Esta distinção é importante porque o trading de CFDs pode envolver alavancagem.

Um CFD permite que um trader se exponha às variações no preço de um ativo subjacente sem possuir esse ativo. Com alavancagem, apenas parte do valor total da posição é exigida como margem.

A alavancagem aumenta, assim, a exposição ao mercado relativamente ao valor de margem comprometido. Não faz desaparecer o risco subjacente.

Por exemplo, depositar 1000 USD não significa que o trader deva estruturar posições de forma a que a totalidade dos 1000 USD seja exigida como margem.

Manter margem livre proporciona uma reserva para movimentos normais de preço, custos de transação e alterações no capital próprio.

Quando uma corretora utiliza uma carteira de cliente separada, existe também uma distinção entre dinheiro depositado junto da corretora e dinheiro transferido para a conta de trading real.

Na NordFX, os depósitos efetuados através da Área Pessoal aparecem primeiro nas Carteiras. Os fundos podem depois ser transferidos das Carteiras para uma conta de trading real.

O dinheiro que permanece na Carteira não está a ser utilizado como margem para posições reais, embora continue a ser mantido dentro da estrutura da conta na corretora.

Como É, na Prática, uma Verificação de Financiamento?

Considere um trader hipotético que planeia depositar o equivalente a 500 USD.

O trader já selecionou uma conta de trading real denominada em USD.

Antes de efetuar o pagamento, o trader verifica:

1. O processo de verificação de identidade foi concluído.
2. A conta real selecionada é efetivamente a conta destinada ao trading.
3. A moeda de pagamento pode precisar de ser convertida em USD.
4. A taxa e o tempo de processamento do método de depósito selecionado são aceitáveis.
5. A conta de pagamento está registada em nome do próprio trader.
6. O trader compreende como os fundos depositados através desse método podem ser posteriormente levantados.
7. Apenas o valor destinado ao trading real é transferido da carteira do cliente para a conta de trading.

Como Funciona o Financiamento na NordFX?

A NordFX é uma corretora multiativos. O MetaTrader 4 e o MetaTrader 5 são as plataformas de trading disponíveis para as contas de trading NordFX compatíveis.

O processo de financiamento atual começa na Área Pessoal.

O cliente seleciona a secção de depósito, escolhe o método de pagamento e a moeda disponíveis e segue as instruções de pagamento.

O dinheiro depositado aparece primeiro nas Carteiras.

O cliente pode depois transferir fundos das Carteiras para a conta de trading real selecionada.

Esta estrutura torna útil distinguir três decisões separadas:

Quanto dinheiro vou depositar?

Que conta de trading vou utilizar?

Que parte do dinheiro depositado vou transferir para essa conta de trading?

Não têm de ser tratadas como uma única decisão.

Que Erros Comuns Cometem os Traders Antes de Financiar uma Conta?

Tratar o depósito mínimo como um depósito recomendado

O mínimo indica apenas o valor mais baixo aceite para uma conta. Não diz nada sobre o tamanho de posição adequado, a estratégia ou a tolerância ao risco.

Ignorar a conversão de moeda

Um depósito efetuado numa moeda e creditado numa conta noutra moeda pode ser afetado por taxas de câmbio ou encargos de conversão.

Utilizar o método de pagamento de outra pessoa

Os pagamentos de terceiros podem violar as regras de financiamento da corretora e podem criar problemas tanto no processamento do depósito como do levantamento.

Utilizar dados incorretos na transferência de criptomoedas

O endereço e a rede blockchain devem ser verificados cuidadosamente antes de enviar fundos. As transferências em blockchain geralmente não são reversíveis da mesma forma que as transações tradicionais com cartão.

Tratar a totalidade do saldo da conta como capital de risco disponível

Um saldo mais elevado pode suportar uma exposição alavancada maior. Isso não significa que a totalidade do saldo deva ser comprometida como margem.

Perguntas Frequentes

Devo verificar a minha conta de trading antes de depositar?

Sempre que possível, sim. Concluir a verificação exigida antes de financiar ajuda a garantir que os dados da sua conta estão corretos e reduz o risco de descobrir documentação em falta quando precisar de outras funções da conta ou de levantamentos.

O depósito mínimo é o valor que devo depositar?

Não. O depósito mínimo é um requisito da conta. O valor adequado a depositar depende das finanças pessoais, do dimensionamento de posições, da estratégia de trading e do montante de dinheiro que pode dar-se ao luxo de colocar em risco.

Posso financiar uma conta de trading utilizando o cartão bancário de outra pessoa?

Não presuma que pode. Muitas corretoras restringem os pagamentos de terceiros e exigem que o método de pagamento pertença ao titular da conta de trading. Verifique sempre as regras de pagamento atuais da corretora.

O método de depósito afeta a forma como posso levantar fundos?

Pode afetar. Algumas corretoras exigem que os fundos sejam devolvidos através do método de financiamento original ou para uma conta em nome do mesmo cliente. A utilização de vários métodos de depósito também pode afetar a forma como os levantamentos posteriores são atribuídos.

O que acontece se a minha moeda de depósito for diferente da moeda da minha conta?

Pode ser necessária uma conversão de moeda. A conversão pode ser realizada por um banco, um fornecedor de pagamentos ou outro intermediário, e a taxa de câmbio ou o encargo associado podem afetar o valor creditado.

O saldo total da minha conta de trading é automaticamente utilizado como margem?

Não. A margem é a parte do capital próprio da conta necessária para manter posições alavancadas. Os fundos que não estão a ser utilizados como margem fazem parte da margem disponível ou livre da conta, sujeita ao lucro e prejuízo de posições abertas e a outros ajustamentos da conta.

Conclusão

Antes de financiar uma conta de trading, separe o processo em várias decisões, em vez de tratar o depósito como uma única transação.

Confirme a verificação, o tipo de conta, a moeda da conta, as taxas e limites de pagamento, os requisitos de titularidade, as regras de levantamento e o valor que será efetivamente alocado ao trading real.

A distinção mais importante é entre o que tem permissão para depositar e o que está disposto a expor ao risco de trading.

O trading de CFDs alavancados envolve um risco significativo de perda. Apenas o capital que pode ser exposto a esse risco sem afetar obrigações financeiras essenciais deve ser considerado para trading.

Este artigo tem fins educativos e não constitui aconselhamento de trading ou de investimento.