Que faut-il vérifier avant d’alimenter un compte de trading ?
Réponse courte : Avant d’alimenter un compte de trading, vérifiez votre identité, la devise du compte, comparez les frais de dépôt et les délais de traitement, assurez-vous que le moyen de paiement répond à vos besoins, comprenez comment fonctionnent les retraits et décidez combien d’argent vous souhaitez réellement déposer.
Que signifie alimenter un compte de trading ?
Alimenter un compte de trading signifie transférer votre propre argent à un courtier de confiance afin qu’une partie ou la totalité puisse être utilisée pour du trading en réel.
Il ne faut pas confondre cela avec un compte de trading financé proposé par une société de trading propriétaire. Dans ce modèle, le trader passe généralement une évaluation avant d’obtenir l’accès au capital selon les règles de l’entreprise.
Pour un compte de courtage particulier classique, le trader dépose des fonds personnels et décide du capital à allouer au trading.
Selon la structure du courtier, l’argent peut d’abord arriver dans un portefeuille client ou dans la Zone personnelle avant d’être transféré vers le compte de trading proprement dit.
Plusieurs termes sont importants :
Dépôt minimum : montant le plus faible requis pour un compte ou un moyen de financement donné. Il n’indique pas combien vous devriez risquer.
Devise du compte : devise dans laquelle sont enregistrés le solde du compte de trading, les fonds propres et la marge.
Moyen de paiement : carte bancaire, virement bancaire, service de paiement électronique, transfert de cryptomonnaie ou autre canal utilisé pour envoyer de l’argent.
Quelles sont les 7 choses à vérifier avant de déposer ?
Vérification | Ce qu’il faut vérifier | Pourquoi c’est important |
1. Vérification | Statut de vérification de l’identité et du compte | Une vérification incomplète peut limiter les fonctions du compte ou retarder des opérations ultérieures |
2. Type de compte | Dépôt minimum, modèle de tarification, instruments et plateforme de trading | Les conditions peuvent varier selon les comptes |
3. Devise du compte | Devise du dépôt versus devise du compte de trading | La conversion de devise peut affecter le montant crédité |
4. Moyen de dépôt | Frais, limites, disponibilité et délai de traitement | Les conditions de financement diffèrent selon les moyens de paiement |
5. Titularité du paiement | Vérifier si la source de paiement doit appartenir au titulaire du compte | Les paiements de tiers peuvent être rejetés |
6. Règles de retrait | Où et comment l’argent déposé pourra être retiré plus tard | Le moyen de dépôt peut influencer le futur circuit de retrait |
7. Allocation au trading | Quelle part du dépôt sera réellement placée sur le compte réel | Un solde plus élevé peut permettre une exposition plus importante, mais il met aussi plus de capital en risque sur le trading |
1. Votre compte de trading est-il vérifié ?
La vérification du compte est l’une des premières choses à contrôler avant de transférer de l’argent.
Les courtiers utilisent couramment des procédures Know Your Customer (KYC) pour confirmer l’identité d’un client. Cela peut inclure la confirmation des coordonnées et la fourniture de documents tels qu’un passeport, une carte d’identité, un permis de conduire ou un justificatif de domicile.
La vérification est particulièrement importante, car le dépôt et le retrait d’argent ne sont pas toujours soumis exactement aux mêmes contrôles.
Un courtier peut autoriser certaines fonctions du compte avant la fin complète de la vérification, mais exiger des documents supplémentaires avant de traiter un retrait.
Effectuer la vérification requise avant de déposer peut donc réduire le risque de découvrir un problème documentaire non résolu uniquement lorsque vous souhaitez plus tard retirer des fonds.
Les informations personnelles utilisées pour le compte de trading doivent également être exactes. Les noms et autres informations d’identification doivent correspondre aux documents et aux comptes de paiement qui seront utilisés.
2. Alimentez-vous le bon compte de trading ?
Un courtier peut proposer plusieurs types de comptes en réel, et ils peuvent différer sensiblement.
Avant de déposer, confirmez :
- le dépôt minimum ;
- la structure des spreads et des commissions ;
- les instruments disponibles ;
- la plateforme de trading ;
- les conditions de levier et de marge ;
- la taille minimale des ordres ;
- la devise du compte.
Le dépôt minimum mérite une attention particulière.
Un dépôt minimum est simplement le montant requis pour satisfaire à une condition de compte. Il ne s’agit pas d’une estimation du montant adapté à votre stratégie, ni d’un niveau de risque recommandé.
Par exemple, deux comptes peuvent avoir des dépôts minimums différents parce que l’un utilise un modèle de tarification standard basé sur le spread tandis qu’un autre utilise des spreads plus serrés combinés à une commission.
Le compte approprié doit donc être choisi avant de décider combien d’argent transférer.
3. La devise du dépôt correspond-elle à celle du compte ?
La devise du dépôt et la devise du compte de trading ne sont pas nécessairement identiques.
Prenons l’exemple d’un compte de trading libellé en dollars américains, alors que le trader paie depuis un compte libellé en euros. Quelque part dans la transaction, les EUR doivent être convertis en USD.
Cette conversion peut être effectuée par une banque, un réseau de cartes, un service de paiement ou un autre prestataire. Le taux de change applicable et les frais éventuels de conversion peuvent donc affecter le montant finalement crédité sur le compte.
Avant de confirmer un paiement, vérifiez :
- la devise acceptée par le moyen de financement ;
- la devise du compte de trading ;
- qui effectue la conversion nécessaire ;
- si des frais de conversion ou une majoration du taux de change peuvent s’appliquer.
Cela devient particulièrement important lorsque le dépôt prévu est proche du minimum requis pour le compte.
Un trader souhaitant créditer exactement le montant minimum pourrait potentiellement se retrouver en dessous de ce montant si des frais de conversion ou de paiement sont déduits avant l’arrivée des fonds.
4. Quels frais, limites et délais de traitement s’appliquent au moyen de dépôt ?
Ne jugez pas un moyen de paiement uniquement sur sa disponibilité.
Vérifiez quatre variables :
Les frais. Le courtier, le processeur de paiement, la banque ou le réseau blockchain peut facturer des coûts liés à la transaction.
Les montants minimum et maximum. Un moyen de paiement peut avoir ses propres limites de transaction, distinctes du minimum requis par le compte de trading.
Le délai de traitement. Certains moyens peuvent être crédités rapidement, tandis que les virements bancaires ou autres méthodes peuvent nécessiter un délai supplémentaire.
La disponibilité. Les options de financement peuvent varier selon le pays et la devise.
Les dépôts en cryptomonnaie nécessitent une vérification supplémentaire : le réseau blockchain et les détails du transfert.
Si un courtier fournit une adresse de portefeuille, un réseau et des paramètres de transaction spécifiques, utilisez exactement ces informations. Envoyer un cryptoactif via le mauvais réseau ou avec des détails de transfert incorrects peut rendre le paiement difficile, voire impossible à récupérer.
Le bon moyen de financement n’est donc pas toujours le plus rapide. C’est celui dont la devise, le coût, les limites et les règles de retrait ultérieur correspondent aux besoins du trader.
5. Le moyen de paiement vous appartient-il ?
De nombreuses sociétés financières limitent ou interdisent les paiements de tiers.
Un paiement de tiers se produit lorsque la personne qui envoie l’argent est différente de la personne qui possède le compte de trading.
Les exemples peuvent inclure l’utilisation :
- du compte bancaire d’une autre personne ;
- de la carte de paiement d’un ami ;
- du compte de paiement électronique d’un proche ;
- d’un compte de paiement enregistré sous un autre nom.
Ces restrictions font partie des procédures de prévention de la criminalité financière et de vérification des transactions.
Les conditions clients actuelles de NordFX, par exemple, exigent que l’expéditeur et le destinataire des fonds soient la même personne que le client.
Avant de déposer, vérifiez les règles exactes de titularité du courtier plutôt que de supposer que toute carte, tout portefeuille ou tout compte bancaire valide peut être utilisé.
C’est particulièrement important si vous prévoyez de retirer plus tard des fonds via le même canal de paiement.
6. Comment retirerez-vous l’argent plus tard ?
L’une des règles les plus utiles lorsqu’on alimente un compte est simple :
Vérifiez la procédure de retrait avant d’effectuer le dépôt.
Un moyen de paiement pratique pour le dépôt peut entraîner un processus différent lors du retrait des fonds.
Selon le courtier et le système de paiement, les retraits peuvent devoir :
- repasser par le moyen de paiement d’origine ;
- être renvoyés vers un compte bancaire au nom du client ;
- être répartis entre plusieurs moyens si plusieurs moyens ont financé le compte ;
- passer par une vérification supplémentaire ;
- utiliser un autre circuit autorisé si le moyen de paiement d’origine ne peut pas recevoir de retraits.
Cela signifie que les décisions de dépôt et de retrait ne doivent pas être envisagées séparément.
Si vous alimentez un compte avec plusieurs devises ou plusieurs moyens de paiement, notez combien est passé par chacun d’eux. Cela peut être important plus tard si les règles de retrait exigent que les fonds soient restitués proportionnellement.
Un dépôt rapide n’implique pas automatiquement un retrait tout aussi rapide. Le prestataire de paiement, le système bancaire et les contrôles de conformité impliqués peuvent être différents.
7. Quelle part du dépôt devrait réellement être utilisée pour le trading ?
La dernière vérification n’est pas simplement combien puis-je déposer ?
C’est quel capital ai-je l’intention d’exposer au risque de trading ?
Cette distinction est importante parce que le trading de CFD peut impliquer l’effet de levier.
Un CFD permet à un trader de s’exposer à l’évolution du prix d’un actif sous-jacent sans posséder cet actif lui-même. Avec l’effet de levier, seule une partie de la valeur totale de la position est requise comme marge.
L’effet de levier augmente donc l’exposition au marché par rapport au montant de marge engagé. Il ne fait pas disparaître le risque sous-jacent.
Par exemple, déposer 1 000 $ ne signifie pas qu’un trader devrait structurer ses positions de manière à ce que la totalité des 1 000 $ soit requise comme marge.
Conserver de la marge libre offre une réserve pour les mouvements de prix normaux, les coûts de transaction et les variations des fonds propres.
Lorsqu’un courtier utilise un portefeuille client distinct, il existe également une différence entre l’argent déposé chez le courtier et l’argent transféré vers le compte de trading réel.
Chez NordFX, les dépôts effectués via la Zone personnelle apparaissent d’abord dans les Wallets. Les fonds peuvent ensuite être transférés des Wallets vers un compte de trading réel.
L’argent qui reste dans le Wallet n’est pas utilisé comme marge pour des positions réelles, même s’il est toujours détenu dans la structure du compte du courtier.
À quoi ressemble une vérification de financement pratique ?
Prenons l’exemple hypothétique d’un trader qui prévoit de déposer l’équivalent de 500 $.
Le trader a déjà choisi un compte de trading réel libellé en USD.
Avant d’effectuer le paiement, le trader vérifie :
- que le processus de vérification d’identité est terminé ;
- que le compte réel sélectionné est bien celui destiné au trading ;
- que la devise du paiement devra peut-être être convertie en USD ;
- que les frais et le délai de traitement du moyen de dépôt choisi sont acceptables ;
- que le compte de paiement est enregistré à son propre nom ;
- qu’il comprend comment les fonds déposés via ce moyen pourront ensuite être retirés ;
- que seul le montant destiné au trading réel est transféré du portefeuille client vers le compte de trading.
Comment fonctionne le financement chez NordFX ?
NordFX est un courtier multi-actifs. MetaTrader 4 et MetaTrader 5 sont les plateformes de trading disponibles pour les comptes de trading NordFX compatibles.
Le processus de financement actuel commence dans la Zone personnelle.
Un client sélectionne la section dépôt, choisit le moyen de paiement et la devise disponibles, puis suit les instructions de paiement.
L’argent déposé apparaît d’abord dans les Wallets.
Le client peut ensuite transférer des fonds des Wallets vers le compte de trading réel sélectionné.
Cette structure rend utile la distinction entre trois décisions séparées :
Combien d’argent vais-je déposer ?
Quel compte de trading vais-je utiliser ?
Quelle part de l’argent déposé vais-je transférer vers ce compte de trading ?
Elles n’ont pas besoin d’être considérées comme une seule décision.
Quelles erreurs courantes les traders commettent-ils avant d’alimenter un compte ?
Considérer le dépôt minimum comme un dépôt recommandé
Le minimum indique seulement le montant le plus faible accepté pour un compte. Il ne dit rien sur la taille de position adaptée, la stratégie ou la tolérance au risque.
Ignorer la conversion de devise
Un dépôt effectué dans une devise et crédité sur un compte dans une autre peut être affecté par des taux de conversion ou des frais.
Utiliser le moyen de paiement d’une autre personne
Les paiements de tiers peuvent violer les règles de financement du courtier et créer des problèmes lors du traitement des dépôts comme des retraits.
Utiliser des détails de transfert crypto incorrects
Une adresse blockchain et un réseau doivent être vérifiés soigneusement avant d’envoyer des fonds. Les transferts blockchain ne sont généralement pas réversibles de la même manière que les transactions par carte traditionnelles.
Considérer l’intégralité du solde du compte comme du capital à risque disponible
Un solde plus élevé peut permettre une exposition plus importante avec effet de levier. Cela ne signifie pas que la totalité du solde doit être engagée comme marge.
Foire aux questions
Dois-je vérifier mon compte de trading avant de déposer ?
Dans la mesure du possible, oui. Effectuer la vérification requise avant le financement aide à garantir que les informations de votre compte sont exactes et réduit le risque de découvrir des documents manquants lorsque vous aurez ensuite besoin d’autres fonctions du compte ou de retraits.
Le dépôt minimum est-il le montant que je dois déposer ?
Non. Le dépôt minimum est une exigence du compte. Le montant approprié à déposer dépend de vos finances personnelles, du dimensionnement des positions, de votre stratégie de trading et du montant que vous pouvez vous permettre de risquer.
Puis-je alimenter un compte de trading avec la carte bancaire de quelqu’un d’autre ?
Ne supposez pas que c’est possible. De nombreux courtiers restreignent les paiements de tiers et exigent que le moyen de paiement appartienne au titulaire du compte de trading. Vérifiez toujours les règles de paiement en vigueur chez le courtier.
Le moyen de dépôt influence-t-il la manière dont je peux retirer ?
Cela peut être le cas. Certains courtiers exigent que les fonds soient restitués via le moyen de financement d’origine ou vers un compte au nom du même client. L’utilisation de plusieurs moyens de dépôt peut aussi influencer la répartition des retraits ultérieurs.
Que se passe-t-il si la devise de mon dépôt est différente de celle de mon compte ?
Une conversion de devise peut être nécessaire. La conversion peut être effectuée par une banque, un prestataire de paiement ou un autre intermédiaire, et le taux de change ou les frais associés peuvent affecter le montant crédité.
L’intégralité du solde de mon compte de trading est-elle automatiquement utilisée comme marge ?
Non. La marge est la partie des fonds propres du compte requise pour maintenir des positions avec effet de levier. Les fonds qui ne servent pas de marge constituent une partie de la marge disponible ou libre du compte, sous réserve des profits et pertes des positions ouvertes et d’autres ajustements du compte.
Conclusion
Avant d’alimenter un compte de trading, séparez le processus en plusieurs décisions plutôt que de considérer le dépôt comme une seule opération.
Confirmez la vérification, le type de compte, la devise du compte, les frais et limites de paiement, les exigences de titularité, les règles de retrait et le montant qui sera réellement alloué au trading en réel.
La distinction la plus importante est entre ce que vous êtes autorisé à déposer et ce que vous êtes prêt à exposer au risque de trading.
Le trading de CFD avec effet de levier comporte un risque de perte important. Seul le capital pouvant être exposé à ce risque sans affecter les obligations financières essentielles devrait être envisagé pour le trading.
Cet article est fourni à des fins éducatives et ne constitue pas un conseil en trading ou en investissement.
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